La firma B4Xpert está comprometida con los más altos estándares de cumplimiento contra el lavado de dinero (AML) y contra el financiamiento del terrorismo (CTF). La Política de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo de las Empresas tiene como objetivo prevenir activamente los riesgos de estas materias. Para ayudar al gobierno a combatir el financiamiento del terrorismo y las actividades de lavado de dinero, la ley requiere que todas las instituciones financieras obtengan, verifiquen y registren información que identifique a cada persona que abre una cuenta. Tenemos la obligación de informar actividades sospechosas de clientes relacionadas con el lavado de dinero.
Lavado de dinero: el proceso de convertir fondos recibidos de actividades ilegales (como fraude, corrupción, terrorismo, etc.) en otros fondos o inversiones que parecen legítimos para ocultar o distorsionar la fuente real de los fondos.
EL PROCESO DE LAVADO DE ACTIVOS SE PUEDE DIVIDIR EN TRES ETAPAS SECUENCIALES:
Colocación: En esta etapa, los fondos se convierten en instrumentos financieros, como cheques, cuentas bancarias y transferencias de dinero, o se pueden usar para comprar bienes de alto valor que se pueden revender. También se pueden depositar físicamente en bancos e instituciones no bancarias (por ejemplo, casas de cambio). Para evitar sospechas por parte de la empresa, el lavador también puede realizar varios depósitos en lugar de depositar la suma total de una sola vez, esta forma de colocación se denomina smurfing.
Capas: Los fondos se transfieren o mueven a otras cuentas y otros instrumentos financieros. Se realiza para encubrir el origen y disolver la indicación de la entidad que realizó las múltiples transacciones financieras. Mover fondos y cambiar su forma hace que sea complicado rastrear el dinero que se lava.
Integración. Los fondos vuelven a circular como legítimos para adquirir bienes y servicios.
La Firma B4Xpert se adhiere a los principios de Anti-Lavado de Dinero y previene activamente cualquier acción que tenga como objetivo o facilite el proceso de legalización de fondos obtenidos ilegalmente. La política AML significa impedir el uso de los servicios de la empresa por parte de delincuentes, con el fin de lavar dinero, financiar el terrorismo u otra actividad delictiva.
Para prevenir el lavado de dinero, The B4Xpert Firm no acepta ni paga en efectivo bajo ninguna circunstancia. La empresa se reserva el derecho de suspender la operación de cualquier cliente, que pueda ser considerada ilegal o, a juicio del personal, pueda estar relacionada con el blanqueo de capitales.
PROCEDIMIENTOS DE LA EMPRESA
La Firma B4Xpert se asegurará de que se trate de una persona física o jurídica. La Firma B4Xpert también realiza todas las medidas requeridas de conformidad con las leyes y reglamentos aplicables, emitidos por las autoridades monetarias. La política ALD se está cumpliendo dentro de The B4Xpert Firm por los siguientes medios:
Conozca su política de atención al cliente y diligencia debida
Seguimiento de la actividad del cliente
Mantenimiento de registros
Conozca a su cliente: debido al compromiso de la empresa con las políticas AML y KYC, cada cliente de la empresa debe completar un procedimiento de verificación. Antes de que The B4Xpert Firm comience cualquier cooperación con el cliente, la empresa se asegura de que se produzcan pruebas satisfactorias o se tomen otras medidas que produzcan pruebas satisfactorias de la identidad de cualquier cliente o contraparte. La compañía también aplica un escrutinio más riguroso a los clientes que son residentes de otros países, identificados por fuentes creíbles como países que tienen estándares ALD inadecuados o que pueden representar un alto riesgo de delincuencia y corrupción y a los beneficiarios reales que residen y cuyos fondos son procedente de los países mencionados.
CLIENTES INDIVIDUALES
Durante el proceso de registro, cada cliente proporciona información personal, específicamente: nombre completo; fecha de nacimiento; país de origen; y dirección residencial completa. Se requieren los siguientes documentos para verificar la información personal (en caso de que los documentos estén escritos en caracteres no latinos: para evitar demoras en el proceso de verificación, es necesario proporcionar una traducción notariada de el documento en inglés) debido a los requisitos de KYC y para confirmar la información indicada:
Pasaporte vigente vigente (que muestre la primera página del pasaporte local o internacional, donde la foto y la firma sean claramente visibles); o
Permiso de conducir con fotografía; o
Documento Nacional de Identidad (que muestre tanto el anverso como el reverso);
Documentos que acrediten la dirección permanente actual (como facturas de servicios públicos, extractos bancarios, etc.) que contengan el nombre completo y el lugar de residencia del cliente. Estos documentos no deben tener una antigüedad superior a 3 meses a partir de la fecha de presentación.
CLIENTES CORPORATIVOS
En caso de que la empresa solicitante cotice en una bolsa de valores reconocida o aprobada o cuando exista evidencia independiente que demuestre que el solicitante es una subsidiaria de propiedad total o una subsidiaria bajo el control de dicha empresa, normalmente no se tomarán medidas adicionales para verificar la identidad. requerido. En caso de que la empresa no cotiza y ninguno de los directores principales o accionistas ya tiene una cuenta con The B4Xpert Firm, se debe proporcionar la siguiente documentación:
Certificado de incorporación o cualquier equivalente nacional;
Memorando y Artículos de Asociación y declaración estatutaria o cualquier equivalente nacional;
Certificado de buena reputación u otra prueba de domicilio registrado de la empresa;
Resolución de la junta directiva para abrir una cuenta y conferir facultades a quienes la operarán;
Copias de poderes u otras autorizaciones otorgadas por los directores en relación con la empresa;
Prueba de identidad de los directores en caso de que trate con La Firma B4Xpert en nombre del Cliente (de acuerdo con las reglas de verificación de identidad Individual descritas anteriormente);
Acreditación de la identidad del (de los) beneficiario(s) real(es) y/o de la(s) persona(s) bajo cuyas instrucciones los signatarios de la cuenta están facultados para actuar (según las reglas de Verificación de la Identidad Individual descritas anteriormente).
SEGUIMIENTO DE LA ACTIVIDAD DEL CLIENTE
Además de recopilar información de los clientes, The B4Xpert Firm continúa monitoreando la actividad de cada cliente para identificar y prevenir transacciones sospechosas. Una transacción sospechosa se conoce como una transacción que es inconsistente con el negocio legítimo del cliente o el historial de transacciones habitual del cliente conocido a partir del monitoreo de la actividad del cliente. La firma B4Xpert ha implementado el sistema de monitoreo de las transacciones nombradas (tanto automáticas como, si es necesario, manuales) para evitar que los delincuentes utilicen los servicios de la empresa.
MANTENIMIENTO DE REGISTROS
Se deben mantener registros de todos los datos de transacciones y datos obtenidos con fines de identificación, así como de todos los documentos relacionados con temas de lavado de dinero (por ejemplo, archivos sobre informes de actividades sospechosas, documentación de monitoreo de cuentas AML, etc.). Esos registros se conservan durante un mínimo de 7 años después del cierre de la cuenta.
LAS MEDIDAS ADOPTADAS
En los casos de un intento de ejecutar transacciones que The B4Xpert Firm sospeche que están relacionadas con el lavado de dinero u otra actividad delictiva, procederá de acuerdo con la ley aplicable y reportará la actividad sospechosa a la autoridad reguladora.
La Firma B4Xpert se reserva el derecho de suspender la operación de cualquier cliente, que pueda ser considerada ilegal o pueda estar relacionada con el lavado de dinero a juicio del personal. La firma B4Xpert tiene total discreción para bloquear temporalmente la cuenta del cliente sospechoso o cancelar una cuenta existente.
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